|
Een bank is in eerste instantie een kredietverstrekker.
Daartoe leent geld van derden en betaalt daar rente over. De verkregen
gelden worden in de vorm van een krediet doorgeleend aan cliënten
die daarvoor een hogere rente moeten betalen. De bank verdient
aan de rentemarge, het verschil tussen de ontvangen en de betaalde
rente. Uit de marge moeten de kosten betaald worden en liefst
nog wat winst overblijven.
Het gaat de bank om rendement en risico.
De rentemarge zorgt voor het rendement en om het risico te beperken
tot aanvaardbare proporties vraagt de bank om zekerheden in de
vorm van: een hypotheek op een bedrijfspand, overdracht van voorraden
en debiteuren of een borgstelling van een familielid.
Door grote bedragen uit te zetten verdient de bank door de hoeveelheid,
want meestal is de marge dan wat kleiner.
Om aan het Midden- en kleinbedrijf (MKB) krediet
te verstrekken komt heel wat kijken. De bank wil het risico beperken
en kijkt dan meestal naar de persoon van de ondernemer. Er wordt
dan naar een businessplan gevraagd, maar ook de privé-situatie
van de ondernemer wordt in de analyse betrokken.
Omdat prognoses in het MKB zo moeilijk zijn is het niet verbazingwekkend
dat de bank de krenten uit de pap wil halen. Gaat het goed met
het bedrijf dan staan de banken in de rij met concurrerende offertes,
gaat het slecht dan komen ze om zekerheden.
Tegenwoordig zijn banken veel meer dan geldwinkels
en kunnen ondernemers terecht voor alle mogelijke diensten. Naast
krediet geven banken nu betaalkaarten uit, telebankieren met de
PC, verzekeringen en alle mogelijke spaar- en hypotheekvormen
zijn nu mogelijk. Banken geven ook veel handelsinformatie.
Door een uitgebreid klantenbestand zien en horen
banken veel over de meest uiteenlopende branches. Ze kijken in
veel keukens van bedrijven en kennen de branche-gemiddelden. Tevens
zijn ze vaak nauw betrokken bij opvolgings- en structuurproblemen.
Weinig ondernemers gaan voor advies naar de bank
doordat zij twee zaken door elkaar halen. Aan de ene kant verkopen
ze diensten aan de andere kant lopen ze risico als het krediet
eenmaal is verstrekt. Banken hebben dan meer dan andere adviseurs
belang bij het reilen en zeilen van uw onderneming.
Welke bank ?
Bij de keuze van de bank staat het dienstenpakket
centraal. Overleg met uw boekhouder of accountant voor u naar
de bank gaat. Als u een bankkrediet heeft dan moet u bewust zijn
van de gevoelige relatie met de bank. Zorg dat de benodigde stukken
er op tijd zijn en meld tijdig als u over uw kredietlimiet heen
dreigt te gaan. Neem vooral het bureaucratische van de bank met
een korrel zout.
Meer informatie ?
|
